반려동물 보험 급성장 속 그림자 – 사기와 제도 부재, 그 이면을 들여다보다

 

 

점점 더 많은 사람들이 반려동물을 가족처럼 여기는 시대입니다.

 

강아지와 고양이는 이제 집 안의 따뜻한 존재이자, 삶의 이유가 되곤 하죠.

이런 흐름 속에서 반려동물 보험은 '반려인의 필수템'처럼 여겨지며 빠르게 성장하고 있습니다.

 

하지만 그 이면에는 아직 풀리지 않은 제도적 문제와,

그 틈을 파고드는 '보험 사기'라는 그림자가 드리워져 있습니다.

 

 

반려동물 보험, 왜 이렇게 인기를 끌까?

 

반려동물도 아프고, 다치고, 때로는 큰 수술을 요할 만큼 중대한 질병에 시달립니다.

하지만 그 치료비는 생각보다 훨씬 큽니다.

간단한 검사와 진료만으로도 수십만 원, 정밀검사나 수술로 넘어가면 백만 원이 훌쩍 넘는 일도 드물지 않죠.

 

이러한 현실 속에서 월 몇 만 원의 보험료로 진료비를 절감할 수 있다는 반려동물 보험은

반려인들에게 매력적으로 다가옵니다.

 

2025년 현재, 국내 펫보험 시장은 연평균 20% 이상의 성장률을 기록하며 가파른 상승 곡선을 그리고 있습니다.

특히 1인 가구, 고령층, 독신 가구의 증가와 맞물려 '반려동물에게 투자하는 소비'가 크게 늘고 있습니다.

 

 

보험 사기, 제도의 틈을 비집고 들어오다

 

하지만 이러한 성장의 이면에는 어두운 그림자도 존재합니다.

 

바로 보험 사기입니다.

2025년 상반기 기준,

보험업계에서는 반려동물 보험 사기 의심 건수가 전년 대비 2배 이상 증가했다고 밝혔습니다.

그중 상당수는 등록되지 않은 반려동물을 이용한 허위 청구 또는

동일한 질환을 반복 청구하거나 진단서를 조작하는 사례들이었습니다.

 

반려동물 등록제의 한계는 이 문제의 핵심 중 하나입니다.

현재 국내에서 반려견 등록률은 약 30% 수준에 불과하며, 고양이는 아예 등록 대상이 아닙니다.

이로 인해 동물의 고유 정보를 기준으로 보험 청구를 검증하거나,

이중 청구 여부를 판별하는 데에 큰 어려움이 따르고 있습니다.

 

보험사들은 보험금 청구 시 '진료 내역서', '진단서', '영수증' 등의 서류만으로 판단해야 하는데,

병원마다 서식이 제각각이고, 이를 표준화할 수 있는 체계도 미비합니다.

 

 

진료 수가 체계와 코드 표준화의 부재

 

보험사 입장에서 가장 큰 어려움은 바로 수가 체계의 불투명함이라고 합니다

국내 동물병원에는 의료수가 체계나 진단 코드가 법적으로 표준화되어 있지 않아,

동일한 질환임에도 A병원에서는 10만 원, B병원에서는 25만 원이 청구되는 상황이 발생하고,

병원마다 코드도 없어 병명이나 처방 이력을 정확히 비교하기 어렵습니다.

 

이런 현실은 보험사기 리스크를 키울 뿐만 아니라,

정직하게 보험을 활용하고 있는 반려인들마저 피해를 입게 만드는 구조로 이어집니다.

 

결과적으로 보험료 인상, 보장 범위 축소, 면책 조건 강화 등이 발생하게 되고,

신뢰받는 제도로 자리잡기는 더욱 어려워집니다.

 

 

우리는 무엇을 고민해야 할까

 

반려동물 보험이 건강한 제도로 자리 잡기 위해서는,

먼저 제도적인 기반부터 다시 세워야 합니다.

가장 시급한 과제는 반려동물 등록제의 전면 확대와 고양이 등록 의무화,

그리고 진료 수가와 진단 코드 체계의 표준화입니다.

의료 서비스의 공정성과 보험의 신뢰성을 위해서라도

정부와 업계, 수의사 단체가 함께 머리를 맞대고 해결책을 모색해야 할 때입니다.

 

한편, 우리 반려인들 또한 보험을 ‘돈을 아끼기 위한 도구’로만 보지 않고,

반려동물을 위한 또 하나의 배려이자 보호 장치로 바라보는 시선이 필요합니다.

 

 

작은 허위 청구, 과잉 진료 요구가

결국 우리 모두의 권리를 해치는 결과로 돌아올 수 있음을 잊지 말아야 하겠습니다.

진정한 보호란, 시스템의 힘이 아니라 마음의 정직함에서 시작되니까요.